Depot eröffnen: So richtest du dein erstes Handelskonto ein
Im letzten Schritt hast du dich für einen Broker entschieden. Jetzt wird’s praktisch: Du willst dein erstes Depot eröffnen. Die gute Nachricht: Bei modernen Neobrokern dauert das keine 15 Minuten, komplett digital, vom Sofa aus.
Du brauchst keine Filiale, kein Fax, keinen Termin. Nur deinen Ausweis, deine Steuer-ID und ein bisschen Zeit.
Dieser Artikel zeigt dir: Was du vorher zurechtlegen solltest, wie die Depoteröffnung Schritt für Schritt abläuft, welche Rolle das Verrechnungskonto spielt und welche Fehler du als Anfänger vermeiden solltest.
Video: Den gesamten Ablauf zeigen wir dir auch als Video. Wenn du lieber zuschauen möchtest, schau rein.
Was ist ein Depot? Kurz und knapp
Ein Depot ist dein Konto für Wertpapiere. Auf deinem Girokonto liegt Geld, in deinem Depot liegen Aktien, ETFs, Anleihen oder Fonds. Jeder Broker stellt dir ein Depot zur Verfügung. Ohne Depot kannst du keine Aktien kaufen.
Dazu gehört immer ein sogenanntes Verrechnungskonto (auch Cash-Konto genannt). Das ist die Kasse zum Depot: Dort liegt dein Geld, bis du es in Aktien investierst, und dort landen später auch Dividenden und Verkaufserlöse.
Was du brauchst, bevor du startest
Bevor du die Depoteröffnung beginnst, leg dir alles zurecht. Sonst musst du den Prozess mittendrin unterbrechen und oft von vorn anfangen.
| Was | Wofür | Wo finde ich das? |
|---|---|---|
| Personalausweis | Legitimation per Video-Ident | In deiner Brieftasche |
| Steuer-ID | Pflicht für Finanzamt-Meldung | Lohnsteuerbescheid, Rückseite der Gesundheitskarte, beim BZSt anfragen |
| Smartphone mit Kamera | Video-Ident-Verfahren | Akku geladen, gutes WLAN |
| IBAN deines Girokontos | Verknüpfung mit Referenzkonto | Dein Online-Banking |
| E-Mail-Adresse | Login und Benachrichtigungen | Deine private E-Mail |
Video: Wir zeigen dir den kompletten Ablauf der Depoteröffnung im Video. Wenn du die Schritte lieber erklärt bekommst, schau rein.
Depot eröffnen in 5 Schritten
So läuft die Depoteröffnung bei jedem modernen Neobroker ab. Reihenfolge und Begriffe können minimal variieren, das Grundprinzip ist immer gleich.
Schritt 1: App oder Website öffnen und Konto anlegen
Lade die App deines gewählten Brokers herunter oder gehe auf die Website. Klicke auf „Depot eröffnen“ oder „Konto erstellen“. Du gibst deine E-Mail-Adresse ein, legst ein Passwort fest und bestätigst deine E-Mail über einen Link, der dir zugeschickt wird.
Das läuft wie bei jedem neuen Online-Shop-Konto. Dauer: unter einer Minute.
Schritt 2: Persönliche Daten eingeben
Jetzt wird es formeller. Der Broker braucht deine vollständigen Daten, das schreibt das Geldwäschegesetz vor. Typischerweise fragt er nach Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Adresse, Beruf und Steuer-ID.
Zusätzlich kommt bei den meisten Brokern die sogenannte Wertpapierprüfung nach dem Wertpapierhandelsgesetz. Du wirst gefragt, wie viel Erfahrung du mit Aktien, ETFs oder Derivaten hast und wie deine finanzielle Situation aussieht. Hier gibt es keine richtigen oder falschen Antworten. Sei ehrlich. Deine Angaben bestimmen, welche Produkte du später überhaupt handeln darfst.
Schritt 3: Legitimation per Video-Ident
Der wichtigste Schritt. Der Broker muss sicherstellen, dass du wirklich du bist. Dafür gibt es zwei Verfahren, Video-Ident ist heute Standard.
| Verfahren | Wo? | Dauer | Freischaltung |
|---|---|---|---|
| Video-Ident | Zuhause per Smartphone | 5 bis 10 Minuten | Oft innerhalb einer Stunde |
| PostIdent | In einer Postfiliale | 10 Minuten + Anfahrt | 1 bis 3 Werktage |
Beim Video-Ident telefonierst du per Video mit einem Mitarbeiter des Identifikationsdienstes. Du hältst deinen Ausweis vor die Kamera, er prüft die Sicherheitsmerkmale, liest dir einen Code vor und du tippst ihn in der App ein. Fertig. Die meisten Anbieter haben Video-Ident zwischen 7 und 22 Uhr verfügbar, oft sogar am Wochenende.
Schritt 4: Verrechnungskonto wird eingerichtet
Während oder direkt nach der Legitimation legt der Broker automatisch ein Verrechnungskonto für dich an. Das ist ein Bankkonto, das zu deinem Depot gehört. Du siehst die neue IBAN meist sofort in der App.
Bei Neobrokern wie Trade Republic oder Scalable Capital ist das Verrechnungskonto Teil des Depots, du musst nichts extra beantragen. Bei einigen Direktbanken wirst du zusätzlich aufgefordert, ein Verrechnungskonto auszuwählen, meist das Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank.
Schritt 5: Erste Einzahlung
Jetzt überweist du Geld von deinem Girokonto auf das neue Verrechnungskonto. Die IBAN findest du in der App, als Verwendungszweck nutzt du meist deine Kundennummer oder einen Code, der dir angezeigt wird.
Je nach Bank dauert die Überweisung 0 bis 2 Werktage. Viele Neobroker unterstützen SEPA Instant, dann ist das Geld in wenigen Sekunden da. Zum Start reichen 100 oder 200 Euro völlig, du willst ja erstmal das System kennenlernen und keine Großposition aufbauen.
Wie lange dauert die Depoteröffnung insgesamt?
| Phase | Dauer |
|---|---|
| Anmeldung und Dateneingabe | 5 bis 10 Minuten |
| Legitimation per Video-Ident | 5 bis 10 Minuten |
| Freischaltung nach Video-Ident | Wenige Minuten bis wenige Stunden |
| Freischaltung nach PostIdent | 1 bis 3 Werktage |
| Erste Einzahlung (SEPA) | 0 bis 2 Werktage |
| Erste Einzahlung (SEPA Instant) | Sekunden |
Bei optimalem Ablauf, also Neobroker plus Video-Ident plus SEPA Instant, bist du innerhalb einer Stunde handelsfähig. Das war vor wenigen Jahren noch undenkbar, als man zur Bankfiliale laufen und Formulare per Fax schicken musste.
Das Verrechnungskonto: Mehr als ein Durchgangskonto
Das Verrechnungskonto ist kein reines Parkplatz-Konto. Hier liegt dein Cash, bis du investierst, und hier landen Verkaufserlöse, Dividenden und Zinsen.
Einige Broker werben mit Zinsen auf das Verrechnungskonto. Das klingt verlockend, sollte aber nicht dein Hauptkriterium sein. Erstens sind die Zinsen oft gedeckelt (nur auf die ersten 50.000 Euro oder nur im ersten Jahr für Neukunden). Zweitens: Dein Geld soll langfristig investiert werden, nicht auf dem Verrechnungskonto liegen.
5 typische Fehler bei der Depoteröffnung
| Fehler | Was du stattdessen tun solltest |
|---|---|
| Steuer-ID nicht zur Hand | Vorher raussuchen. Ohne Steuer-ID kannst du den Prozess nicht abschließen. |
| Überweisung vom falschen Konto | Immer vom eigenen Girokonto überweisen. Geld vom Partner oder Gemeinschaftskonto wird zurückgebucht und du musst neu starten. |
| Freistellungsauftrag vergessen | Nach Freischaltung sofort einen Freistellungsauftrag einrichten: 1.000 € für Singles, 2.000 € für Verheiratete. Sonst verschenkst du Steuervorteile auf Dividenden und Kursgewinne. |
| Kirchensteuer-Sperrvermerk falsch eingestellt | Standardmäßig führt der Broker automatisch Kirchensteuer ab, wenn du Kirchenmitglied bist. Wenn du das per Steuererklärung selbst regeln willst, beantragst du einen Sperrvermerk beim Bundeszentralamt für Steuern. Für die meisten Anleger ist der Automatismus einfacher. |
| Gleich mehrere Depots eröffnen | Ein Depot reicht für den Anfang. Zwei oder drei Depots machen die Steuererklärung und den Überblick unnötig kompliziert. Erweitern kannst du später jederzeit. |
Den Freistellungsauftrag wirklich nicht vergessen. Er gilt nicht automatisch, du musst ihn in der App aktiv einrichten (meist unter „Steuern“ oder im Profil). Ohne Freistellungsauftrag wird auf jeden Euro Gewinn und jede Dividende die Abgeltungssteuer von 25 Prozent plus Soli fällig. Auch auf Beträge, die dir eigentlich steuerfrei zustehen würden.
Depot-Sicherheit: Ist mein Geld geschützt?
Die kurze Antwort: Ja. Deine Aktien sind Sondervermögen und gehören rechtlich dir, nicht dem Broker. Dein Cash auf dem Verrechnungskonto ist über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Mehr dazu: Wie Sondervermögen und Einlagensicherung genau funktionieren, welche Rolle die BaFin spielt und was im Insolvenzfall eines Brokers wirklich passiert, erklären wir im Zusatzartikel „Depotsicherheit erklärt: So sind deine Aktien geschützt„.
Bevor du die erste Aktie kaufst
Dein Depot ist freigeschaltet, das Geld liegt auf dem Verrechnungskonto. Zwei Dinge solltest du noch erledigen, bevor du die erste Order ausführst: Den Freistellungsauftrag hinterlegen (falls noch nicht passiert) und dich mit dem Ordertyp vertraut machen, den du als Anfänger nutzen solltest.
Passend vor deinem ersten Trade: Warum du als Anfänger immer eine Limit Order statt einer Market Order verwenden solltest, erklärt der Zusatzartikel „Wieso du eine Limit Order verwenden solltest„.
FAQ: Häufige Fragen zur Depoteröffnung
Meistens ja. Die Broker speichern deine Eingaben, du loggst dich später wieder ein und setzt den Antrag fort. Die einzige Ausnahme ist das Video-Ident: Wenn du den Termin abbrichst, musst du ihn komplett neu starten. Plan den Video-Ident deshalb für einen Moment, in dem du 10 bis 15 Minuten ungestört bist.
Nein. Dein Girokonto kann bei jeder beliebigen Bank in Deutschland oder der EU sein. Es dient nur als Referenzkonto für Einzahlungen und spätere Auszahlungen. Viele nutzen zum Beispiel ein Girokonto bei der Sparkasse und ein Depot bei Trade Republic oder Scalable Capital.
Ja, ein gültiger Reisepass wird bei allen deutschen Brokern akzeptiert. Wichtig ist, dass das Dokument nicht abgelaufen ist. Ein vorläufiger Personalausweis oder ein abgelaufener Reisepass reichen nicht. Bei manchen Brokern wird zusätzlich eine Meldebescheinigung verlangt, wenn der Reisepass keine Adresse enthält.
Änderungen meldest du direkt in der App oder im Online-Banking deines Brokers. Bei Namensänderung (z. B. nach Heirat) brauchst du meist einen Nachweis (Heiratsurkunde oder neuen Ausweis). Das Depot bleibt dasselbe, nur deine Stammdaten werden aktualisiert.
Zusammenfassung: Depot eröffnen
✅ Ein Depot ist dein Konto für Wertpapiere. Das Verrechnungskonto ist die Kasse dazu.
✅ Du brauchst: Personalausweis, Steuer-ID, Smartphone, IBAN deines Girokontos und eine E-Mail-Adresse.
✅ Bei Neobrokern läuft die Eröffnung komplett digital ab. 10 bis 15 Minuten und du bist fertig.
✅ Die Legitimation erfolgt per Video-Ident, Freischaltung oft innerhalb einer Stunde.
✅ Deine Wertpapiere sind Sondervermögen, dein Cash ist bis 100.000 Euro gesichert.
✅ Freistellungsauftrag direkt nach Freischaltung einrichten. Nicht vergessen.
✅ Für den Start reicht ein Depot. Später kannst du jederzeit weitere ergänzen.
